Regla 3-6-3

¿Qué es la regla 3-6-3?

La regla 3-6-3 es un término de jerga que se refiere a una práctica no oficial en la industria bancaria en las décadas de 1950, 1960 y 1970 que fue el resultado de condiciones no competitivas y simplistas en la industria.

La regla 3-6-3 describe cómo los banqueros supuestamente daban un 3% de interés en las cuentas de sus depositantes, les prestaban dinero a los depositantes a un 6% de interés y luego jugaban golf a las 3 pm En las décadas de 1950, 1960 y 1970, parte del negocio de un banco consistía en prestar dinero a una tasa de interés más alta que la que pagaba a sus depositantes (como resultado de regulaciones más estrictas durante este período de tiempo).

Conclusiones clave

• La regla 3-6-3 es un término de jerga que se refiere a una práctica no oficial en la industria bancaria, específicamente en las décadas de 1950, 1960 y 1970, que fue el resultado de condiciones no competitivas y simplistas en la industria.
• La regla 3-6-3 describe cómo los banqueros supuestamente darían un interés del 3% en las cuentas de sus depositantes, prestarían dinero a los depositantes con un interés del 6% y luego estarían jugando al golf a las 3 p.m.
• Después de la Gran Depresión, el gobierno implementó regulaciones bancarias más estrictas, lo que hizo más difícil para los bancos competir entre sí y limitó el alcance de los servicios que podían brindar a los clientes; en su conjunto, la industria bancaria se estancó.

Comprendiendo la regla 3-6-3

Después de la Gran Depresión, el gobierno implementó regulaciones bancarias más estrictas. Esto se debió en parte a los problemas, a saber, la corrupción y la falta de regulación, que la industria bancaria enfrentó antes de la recesión económica que precipitó la Gran Depresión. Un resultado de estas regulaciones es que controlaba las tasas a las que los bancos podían prestar y pedir prestado dinero. Esto dificultaba la competencia de los bancos entre sí y limitaba el alcance de los servicios que podían brindar a los clientes. En su conjunto, la industria bancaria se estancó más.

Con la relajación de las regulaciones bancarias y la adopción generalizada de la tecnología de la información en las décadas posteriores a la de 1970, los bancos ahora operan de una manera mucho más competitiva y compleja. Por ejemplo, los bancos ahora pueden proporcionar una gama más amplia de servicios, incluidos los servicios bancarios minoristas y comerciales, la gestión de inversiones y la gestión de patrimonio.

En el caso de los bancos que ofrecen servicios bancarios minoristas, los clientes individuales suelen utilizar sucursales locales de bancos comerciales mucho más grandes. Los bancos minoristas generalmente ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de débito / crédito y certificados de depósito (certificates of deposit o CD, por sus siglas) a sus clientes. En la banca minorista, la atención se centra en el consumidor individual (a diferencia de cualquier cliente de mayor tamaño, como una dotación).

Los bancos que brindan administración de inversiones para su clientela generalmente administran inversiones colectivas (como fondos de pensiones) y supervisan los activos de clientes individuales. Los bancos que trabajan con activos colectivos también pueden ofrecer una amplia gama de productos tradicionales y alternativos que pueden no estar disponibles para el inversionista minorista promedio, como oportunidades de OPI y fondos de cobertura.

Para los bancos que ofrecen servicios de gestión patrimonial, pueden atender tanto a personas con un patrimonio neto alto como a personas con un patrimonio neto ultra alto. Los asesores financieros de estos bancos suelen trabajar con los clientes para desarrollar soluciones financieras personalizadas para satisfacer sus necesidades. Los asesores financieros también pueden proporcionar servicios especializados, como gestión de inversiones, preparación de impuestos sobre la renta y planificación patrimonial. La mayoría de los asesores financieros apuntan a obtener la designación de Chartered Financial Analyst (CFA), que mide su competencia e integridad en el campo de la gestión de inversiones.